Банк СИАБ метит в лидеры

Галина Ванчикова стала Председателем Правления Банка СИАБ в марте 2011 года. Перед ней поставлена задача вывести Банк СИАБ в лидеры по розничным банковским услугам на базе банковских карт в регионе.

- Галина Фадеевна, Вы взяли управление в свои руки осознанно или спонтанно?

- Это было логичным решением, так как в Банке я работаю с середины 2005 года и принимала активное участие в разработке стратегии развития Банка до 2014 года. Сегодня мы завершили первый этап внедрения стратегии, создали всю необходимую высокотехнологичную инфраструктуру, в результате по итогам 2010 года получили существенный рост всех ключевых показателей. Для обеспечения дальнейшего роста акционеры решили передать оперативное управление в руки менеджмента.

- Высокие технологии требуют значительных капиталовложений, эти средства планируется направлять из прибыли?

Инвестиции в развитие идут как за счет прибыли, так и за счет собственных средств акционеров. В этом году мы увеличили уставный капитал до 354 млн рублей, при этом собственный близится к 1 млрд. В развитие розничного направления вложено уже порядка 160 млн рублей. Мы изначально отказались от услуг аутсортинга, так как это 100% зависимость. Мы же развиваемся самостоятельно, у нас задел на собственную инфраструктуру.

- Вы один из немногих банков, располагающих собственным процессинговым центром. Что это дает конечному потребителю?

- Собственный процессинговый центр позволяет нам быть независимыми и развивать собственный розничный бизнес на базе банковских карт. Мы выпускаем расчетные, кредитные, виртуальные, предоплаченные карты, и можем это делать менее чем за 15 минут. Высокая скорость платежей, повышенная безопасность, доставка карты курьером, - это все отразилось на росте нашей эмиссии, которая менее чем за год выросла в 4 раза. Наши возможности и показатели эмиссии позволили нам получить статус принципиального члена международной платежной системы MasterCard. Это существенно повышает наши возможности в развитии продуктовой линейки. Так, мы активно внедряем кобрендовые проекты. Весной совместно с компанией «Интурист - Магазин Путешествий» мы запустили проект «Карта путешественника». Казалось бы, обыкновенная бонусная система – клиент пользуется банковской картой, накапливает баллы, потом обменивает их на путевки. Результат превзошел все ожидания. Сейчас в стадии разработки еще несколько проектов программ лояльности – с ориентацией на мини-кобренды, число карт в которых не превышает 15-20 тысяч штук, и это предложение интересно для локальных торговых сетей.

- Увлечение дистанционными сервисами экономически оправдано?

По нашим оценкам, 65% населения нуждаются в качественных расчетных услугах. При этом рынок интернет–банкинга в Петербурге свободен на 65–70%, а услуги мобайл–банкинга предоставляют единицы, в основном филиалы московских банков. И мы займем свою нишу. Наш интернет-банк и мобильный банк можно смело назвать современными – оплата без комиссий в режиме реального времени, более 150 вендоров-получателей платежей.

- Сейчас Банк СИАБ присутствует на рынке эквайринга?

- Нам удалось занять определенную нишу и потеснить некоторых коллег – количество терминалов выросло за год в 10 раз. Мы изначально отказались от политики демпинга, сделав ставку на качество продукта, и видим, что выбрали правильную стратегию. В среднесрочной перспективе мы планируем внедрить систему бесконтактных платежей. Создадим специальные терминалы, которые будут устанавливаться на кассах в магазинах. Для осуществления платежа клиенту нужно будет всего лишь приложить специальную карту с чипом или телефон с таким чипом к этому устройству. Данная технология потребует наличие телефона нового поколения, поддерживающего NFC.

- Вы разрабатываете какие-то особые банковские продукты для привлечения корпоративной клиентуры?

- Потребности компаний в расчетно-кассовом обслуживании, в принципе, на рынке  удовлетворены. Однако их бизнес не стоит на месте и диктует новые, современные требования, которые распространяются также и на обслуживающие банки. Мы предлагаем клиентам комплекс услуг, например, в бизнес-пакет «Скорость» входит открытие счета в течение дня, списание средств со счета и зачисление каждый час, бесплатная обработка платежек и обслуживание по системе «Интернет-Клиент». Онлайновых зачислений кроме нас сейчас в городе нет. Кроме того, мы разработали услугу для юридических лиц «Личный кабинет» – уникальный дистанционный комплекс для сокращения расстояния  между банком и клиентом. Внедряя «Личный кабинет», мы повысим оперативность во взаимодействии с клиентом и передадим клиенту инструменты влияния и контроля на банковских менеджеров.

- Как в дальнейшем будет выглядеть структура активов банка?

За первые 9 месяцев 2011 года мы увеличили кредитный портфель на 50% до 3,1 млрд рублей, остатки на счетах клиентов выросли на 50%, а количество счетов юридических лиц увеличилось на 40%. Мы планируем изменить соотношение процентных и комиссионных доходов. Сейчас их структура составляет 75% — процентные доходы и 25% — комиссионные доходы.  И соотношение должно измениться до уровня 50 на 50. Если говорить о базе клиентов физических лиц, то мы планируем вырасти к 2014 году до 1 млн клиентов. Тогда же структура наших активов должна выглядеть следующим образом: 35% — потребительское кредитование, 25% — корпоративное кредитование, 20% — облигации и МБК и 20% — денежные средства.

- И, в конечном итоге, долгосрочные планы развития Банка СИАБ?

- Сейчас мы оттачиваем продукты в Петербурге, скоро планируем выход в регионы и. К 2017-2020 году мы планируем выйти на уровень капитализации банка на уровне 1 млрд долларов США.

Галина Фадеевна Ванчикова родилась в 1965 году. В 1991 году окончила Ленинградский финансово-экономический институт им. Н. А. Вознесенского по специальности «Бухгалтерский учет и анализ хозяйственной деятельности», неоднократно проходила дополнительное обучение. До прихода в Банк СИАБ возглавляла филиалы Фонда поддержки малого предпринимательства «ФОРА» в Великом Новгороде и Санкт-Петербурге. С 1 августа 2005 г. — Директор Департамента по работе с клиентами Банка СИАБ. С 11 февраля 2007 г. по декабрь 2008 г. занимала должности Исполнительного директора, Советника Председателя Правления и Заместителя Председателя Правления Банка СИАБ. С января 2009 года — Первый Заместитель Председателя Правления Банка. В марте 2011 года назначена Председателем Правления Банка.

Банк СИАБ  зарегистрирован Банком России в 1995 году, лицензия №3245. До 2004 года носил название «Сибирский Индустриальный Акционерный Банк».  Является универсальным региональным коммерческим банком, входит в ТОП-15 банков Северо-Западного региона и ТОП-300 банков России. Специализируется на обслуживании частных и корпоративных клиентов, казначейских операциях, развивает направление Private Banking.

Источник: "Бизнес журнал"