Российские банки начинают предоставлять кредиты в интернет-магазинах

Банки-лидеры рынка экспресс-кредитования в торговых сетях запускают кредиты на приобретение товаров в интернет-магазинах. В настоящее время такие проекты начали реализовывать ХКФ-банк, банк «Русский стандарт», «Ренессанс Кредит», Альфа-банк, а в ближайшее время готовится запустить и ОТП-банк.

Согласно данным агентства Frank Research Group, объем рынка POS-кредитования составляет 126 млрд руб. По итогам третьего квартала текущего года лидерами на рынке POS-кредитования являются ХКФ-банк (доля рынка — 29,1%), ОТП-банк (17,9%), Альфа-банк (17,5%), «Русский стандарт» (8%). Доля «Ренессанс Кредита», до кризиса входившего в тройку лидеров, сейчас составляет 1,8%.

По словам участников рынка, кредитование на приобретение товаров в интернет-магазинах мало чем отличается от кредитования в торговых сетях. Потенциальный заемщик заполняет на сайте интернет-магазина анкету, где указывает, какие документы он готов представить при получении товара. Банк принимает решение о предоставлении кредита, и, если оно положительное, приобретаемый в кредит товар доставляется курьером, который проверяет достоверность документов, указанных заемщиком в заявке, и заключает кредитный договор. Поскольку проводить идентификацию личности заемщика, согласно действующему законодательству, имеет право лишь сотрудник банка, курьер по совместительству оформляется работником банка и действует от его имени.

Участники рынка отказываются раскрывать объем кредитов, выданных в интернет-магазинах, указывая, что такие продукты появились совсем недавно. «Мы совсем недавно запустили пилот по продаже туристических путевок совместно с агентством TUI в интернете и только планируем начать сотрудничество с интернет-магазинами», — говорит старший вице-президент Альфа-банка Андрей Сокольский. По его словам, сейчас число выданных кредитов невелико, но к летнему сезону 2011 года, на этот сегмент будет приходиться несколько миллионов долларов ежемесячно. «Мы сотрудничаем с несколькими интернет-магазинами, но, поскольку это новое направление, объемы продаж невелики, но они растут», — сообщил директор по прямым продажам и маркетингу ХКФ-банка Денис Власов. Наибольшее число партнеров среди интернет-магазинов — у банка «Русский стандарт», более 30. В «Русском стандарте» отказались представить данные о портфеле кредитов, выданных в интернет-магазинах, указав лишь, что это направление активно развивается.

Основная причина интереса банков к сотрудничеству с интернет-магазинами — повышение требований к банкам со стороны торговых сетей, являющихся традиционной площадкой для POS-кредитования. По данным Frank Research Group, POS-кредитование с начала года оказалось наиболее растущим сегментом розничного банковского бизнеса. За десять месяцев в целом по рынку портфель POS-кредитов вырос на 17%, в то время как весь розничный кредитный портфель — лишь на 7%, подсчитали аналитики Frank Research Group. «Сейчас проходит процесс переподписания договоров о сотрудничестве с торговыми сетями на следующий год, и мы столкнулись с тем, что они существенно ухудшают условия сотрудничества: увеличивают требования к объему продаж и размер комиссии, взимаемой с банка»,— говорит представитель одного из крупных игроков на рынке POS-кредитования. По его словам, сейчас размер комиссии составляет около 5% от продаж. «На этом фоне неудивительно, что банки ищут альтернативные каналы продаж,— указывает вице-президент «Ренессанс Кредита» Николай Тепляков.— В этом свете интернет-магазины — довольно большой и перспективный рынок».

Впрочем, по оценкам экспертов, вряд ли на кредиты в интернет-магазинах придется значительная часть совокупного портфеля POS-кредитов. «Мы считаем, что в ближайшие несколько лет доля таких кредитов не превысит 5%, поскольку сам рынок интернет-торговли пока невелик»,— говорит управляющий партнер Frank Research Group Юрий Грибанов. По данным Российской ассоциации торговых компаний и торговых производителей бытовой техники и электроники, общий объем розничных продаж бытовой техники и электроники (основной продукт в POS-кредитовании) за 2009 год составил $12 млрд, из них лишь 2-3% пришлось на интернет-продажи.

По информации «Коммерсанта»